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    中小企融資的新途徑--互助擔保

    www.60277943.com發布時間:2010-05-20 21:18文章來源:網絡投稿給我們
           去年,中歐中小企業信用擔保合作項目(NIHAO)總結會在廣州舉行。NIHAO項目歷時兩年多之久,可以說取得了一定的成就。其中倡導學習歐洲先進的擔保模式和經驗更是在廣東省內掀起了一股建互助擔保的熱潮,這似乎為中國的擔保行業指明了一條不錯的道路。但是,在當前的經濟形勢特別是在金融危機的大環境下,互助擔保在中國是否具有可行性?是否是緩解中小企業融資難的有效途徑之一
      ■背景融資難仍是中小企要面對的難題
      目前,我國和越南的中小企業在發展和國際化進程中面臨著越來越多的阻礙,這是因為他們缺乏傳統的抵押物和擔保,使得一些大型銀行不會傾向于中小企業貸款。最近的金融危機已經使借貸活動更有選擇性,這些借貸都會基于明確、可靠的信息而進行。
      其實,這種情況可能是非常消極的,不僅影響中小企業的發展,而且關系到眾多中小企業是否能生存。
      目前,融資難仍是中小企業共同面對的難題之一,中小企業嘗試了很多辦法來加以克服,其中成立互助擔保公司不失為一條非常好的出路。但是在我國,互助擔保建設之路似乎并非想象中那么樂觀。
      ■現狀我國擔保公司難獲可靠的財務報告
      截至到2007年,廣東省共有162家注冊信用擔保機構,其中152家是民營機構。
      中小企開拓新市場需資金和信用
      但是,目前國際市場需求銳減,信用資源相對來說更加短缺,部分出口型的中小企業需要開拓新市場,需要資金和信用資源,對信用擔保的要求更多更高。
      大多數擔保公司股權較集中
      但在中國體制中形成了一種自下而上的模式,新事物先于制度而生。據意大利巴里大學教授、前世界銀行經濟學家費里分析,目前在中國大多數擔保公司的股權機構占主導地位,導致股權比較集中,不夠分散,不能與客戶進行良好的溝通。同時,擔保公司很難獲得可靠的財務報告和商業報告,從而導致信息不對稱,銀行信貸容易逆向選擇。
         ■借鑒 意大利的互助擔保模式值得借鑒
      據介紹,高效的互助擔保體系,是對銀行系統非常有幫助的、能最大限度地減少銀行損失的有效工具,它能有效地幫助中小企業以較低的利率從銀行獲得貸款。意大利的互助擔保協會行業就具備較完善的體制和較優秀的經驗。
      總的來看,意大利的互助擔保模式有幾大特點:一是股權高度分散、獨立、透明,也就是說完全毋需股東擔心;二是行業專業化運作,技術規范,銀行信任;三,在風險分擔、擔保、分級再擔保中具有完善的體系;四是政府高度重視,從上到下都有健全的法律制度。這些都是我們應該學習的地方,在國民經濟中占據中堅力量的中小企業的發展離不開擔保行業的輔助。
      ■進展互助擔保在國內受追捧
      其實,互助擔保在中國并不是一個新鮮的名詞。
      互助擔保公司在璜涇鎮開花結果
      早在2007年,江蘇省宿遷市的幾家木業公司以100萬元的注冊資金成立了江蘇首家互助擔保公司。隨后,江蘇省太倉市璜涇鎮的多家企業負責人到宿遷市考察后,成立了第一家注冊資金達6200萬元的互助擔保公司———太倉誠聯互助擔保有限公司。誠聯互助擔保公司運作不到一年,就為參股的幾家企業帶來了豐厚回報,一時之間,互助擔保公司在璜涇鎮開花結果。
      東莞出現首家互助擔保機構
      “一方有難,八方支援”,廣東省一家中小企業信用再擔保公司的負責人如此概括互助擔保的特點。記者了解到,日前在(NIHAO)項目的執行過程中,東莞市就籌建了東莞市第一家互助擔保機構,建立了廣東省互助擔保模式的典型。
      此外,在當天的論壇上,銀行方面的代表也表示銀行愿意和具有良好信譽的互助擔保公司合作。
    ■形勢互助擔保遭遇政策障礙
      據廣東省中小企業局有關負責人介紹,通過政策培育、示范帶動、典型推廣、資金扶持、行業自律,全省規范信用擔保體系已基本形成,目前差不多有500家大型信用擔保公司活躍在南粵大地,21個地級市都建立了中小企業信用擔保機構。
      但是,廣東省內對整個擔保行業的規范還沒有正式出臺,特別是互助擔保在我國遭遇了法律障礙,據舊《公司法》規定:禁止為股東擔保,現在要求通過股東會,即使沒有量的標準,對專業擔保機構也不例外。不過,有消息人士向記者透露,預計對擔保行業的相關政策今年底將出臺。
      ■前景倡導互助擔保將促進擔保業發展
      “總的來說,金融危機以來,廣東省擔保行業中壞的沒有想象中那么壞,好的比想象中要好。”廣東省中小企業信用擔保協會副秘書長張德本這樣告訴記者。
      有業內人士指出,今年的貨幣政策比較寬松,國家財政部撥款專門資助中小企業應對金融危機和尋求自身發展,而廣東省從去年下半年到今年投資20億建再擔保公司,補貼支持10億元給擔保公司,還有預計將要出臺的相關政策等,都從實和虛兩個方面營造了一種促擔保業良性發展的氛圍。在這個好的態勢下,倡導互助擔保對廣東省的擔保行業將起到一個促進作用。
       10個人比100個人“架橋”難度小
      一個人架橋,難免力量不夠,但10個人、100個人架橋,難度就會小很多。相對于中小企業融資貸款難,同業抱團,區域抱團,組建互助擔保體系,不失為緩解中小企業融資的一個極具可操作性的辦法。
      ■名詞解釋關于互助擔保
      所謂互助擔保,就是某個群體中的每個企業都拿出一些錢放在某個協會作為互助基金,然后協會委托專業擔保公司運作,幫助該群體內的中小企業解決融資難問題。若某個擔保業務出現壞賬,該基金可部分承擔風險。互助擔保與普通擔保公司的區別關鍵在于互助擔保更強調互助、聯合的會員制。
      記者了解到,互助擔保運行體制的優越性表現在:貸款銀行、擔保公司、會員企業的關系固定在一個產業集群上,對行業信息、會員信用經營狀況信息較為對稱,減少銀行信貸的逆向選擇,擔保公司在吸納會員和提供擔保過程中,優先考慮市場競爭力強、信用狀況好的企業,降低了銀行放貸危險。
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