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    第一步:基礎知識
    1.保險的定義
    2.保險的作用
    3.保險的基本原則
    4.保險的分類
    5.保險合同
    第二步:保險險種介紹
    1.人生保險概述
    2.普通人壽保險
    3.人身意外傷害保險
    4.健康保險
    5.財產保險概述
    6.企業財產保險
    7.家庭財產保險
    8.機動車輛保險
    9.其他財產保險
    10.責任保險
    11.信用、保證保險
    12.再保險
    第三步:常用人身保險投保指南
    1.一般流程
    2.健康保險
    3.意外傷害保險
    4.傳統保障型壽險
    5.分紅保險
    6.萬能保險
    7.投資連結保險
    8.少兒保險
    9.女性保險
    第四步:常用財產保險投資指南
    1.機動車輛保險
    2.家庭財產保險
    3.交強險
    4.房貸險
    5.車貸險
    第五步:保險黃頁
    1.保險機構
    2.監管機構
    第六步:保險政策法規
    1.法律
    2.行政法規
    3.部門規章
    第七步:社會保險常識
    1.相關法規
    2.養老保險
    3.醫療保險
    4.失業保險
    保險入門第 1 步:基礎知識
    保險知識入門
    1.保險與風險的概念 2.可保與不可保風險 3.保險與風險管理 4.促進經濟發展 5.保障社會穩定
    6.促進改革開放 7.促進對外貿易的發展 8.促進科技創新 9.誠實信用原則 10.保險利益原則
    11.損失補償原則 12.近因原則 13.財產保險與人生保險 14.原保險與再保險 15.商業與社會保險
    16.商業與政策性保險 17.個人與團體保險 18.自愿與強制保險 19.保險合同的概念 20.保險合同的特點
    21.財產保險合同 22.人身保險合同 23.再保險合同 24.保險合同的訂立 25.保險合同的變更
    26.保險合同的終止 27.保險合同的爭議      
    1.保險與風險的概念
    人們在日常生活中,經常會遇到一些難以預料的事故和自然災害,小到失竊、車禍,大到地震、洪水.意外事故和自然災害都具有不確定性,我們稱之為風險。失竊、地震等造成損失的事件稱為風險事件。而那些隱藏于風險事件背后的,可能造成損失的因素,稱為風險因素。風險因素可以是有形的,如路滑造成車禍;也可以是無形的,如疏于管理造成失竊。
      保險是指投保人根據合同約定,向保險人支付保險費,保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生而造成的財產損失承擔賠償保險金責任,或者當被保險人死亡、傷殘和達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業保險行為。
    2.可保與不可保風險
    可保風險僅限于純風險。所謂“純風險”,是指只損失可能而無獲利機會的不確定性。既有損失可能又有獲得利機會的不確定性則稱為“投機風險”。 并非所有的純風險都是可保風險。純風險成為可保風險必須滿足下列條件:
    3.保險與風險管理
    風險管理是指面臨風險才進行風險識別、風險估測、風險評價、風險控制,以減少風險負面影響的決策及行動過程。隨著社會發展和科技進步,現實生活中的風險因素越來越多。無論企業或家庭,都日益認識到了進行風險管理的必要性和迫切性。人們想出種種辦法來對付風險。但無論采用何種方法,風險管理一條總的原則是:以最小的成本獲得最大的保障。對純風險的處理有回避風險、預防風險、自留風險和轉移風險等四種方法:……
    4.促進經濟發展
    保險在經濟發展中有著非常重要的作用。保險通過賠償被保險人的經濟損失,幫助個人或機構在保險合同規定范圍內的風險事故發生時避免經濟危害。這種經濟危害,對于個人來說,只是經濟困難,但對于企業來說,就可能是破產 ……
    5.保障社會穩定
    保險通過分散風險及提供經濟補償,在保障社會穩定方面發揮著積極的作用。公民個人及其家庭生活安定是整個社會穩定的基礎。然而,各種風險事故的發生常使個人或家庭遭到損害,而成為社會不穩定因素。這些不穩定因素會使正常的社會生活秩序遭到破壞。具有未雨綢繆、有備無患作用的保險,通過保障個人及家庭的生活穩定,消除了這些不穩定因素,從而維護了社會生活秩序的安定 ……
    6.促進改革開放
    1992年社會主義市場經濟體制的確定,使我們更加明確了改革的目標和方向,也就是讓市場在資源配置中發揮基礎性的作用。勞動用工制度的改革、住房制度改革、醫療制度改革、社會保障制度改革等改革政策和措施都是以市場為導向的。這就要求保險業及時作出回應,積極配合各項改革,抓住這些改革所提供的機會,適時推出人民群眾迫切需要的保險產品,滿足社會新的需求。比如,住房制度改革以后,人們將自己購買住房,而住房有可能遭遇各種災害的風險;醫療體制改革后,醫療費用支出將更多地由個人負擔。保險能不能及時開發出承擔這些風險的保險產品,直接關系到上述改革是否能夠順利進行。因此,充分發揮保險業的作用,加快保險業的發展,對于我國經濟體制改革具有重大的意義。
    7.促進對外貿易的發展
    由于國際貿易經濟涉及到國家、地區間的經貿往來,貨物往往要經過海洋運輸、陸上運輸、航空運輸等若干環節,因而遭到自然災害或意外事故而導致損失的風險也較大,這就使保險成為必需。為此,我國開辦了海上貨物運輸保險,承保海上運輸中因為自然災害、意外事故和共同海損發生的損失及費用。這里涉及到的自然災害主要有雷電、海嘯、地震、洪水;意外事故主要指遭受擱淺、觸礁、沉沒、互撞、與流冰或其他物品碰撞,以及火災、爆炸等;費用損失則包括被保險人對遭受承保責任范圍內危險的貨物采取搶救、防止或減少受損的措施而支付的合理費用;以及在避難港由于卸貨、運送貨物、存倉而產生的特別費用,還有共同海損的犧牲、分攤和救助費用。陸上貨物運輸保險和航空貨物運輸保險則承保在內陸和采用航空運輸方式中貨物的損失。這些險種保護了國際貿易中合同雙方的利益,促進了國際貿易順利開展。
    8.促進科技創新
    科學技術是第一生產力。科技進步能極大地推動生產力發展,促進國民經濟的增長。但在科學技術的開發與應用中,會不可避免地伴有風險發生。比如,一項新的科學技術的開發應用需要支付很大的費用,在未來收益不確定的情況下,投資者不可能沒有顧忌;在新技術、新產品實驗過程中,科技人員可能會碰到人身安全問題 ……
    9.誠實信用原則
    誠實信用原則是指保險合同當事人在訂立合同時及合同有效期內應依法向對方提供可能影響對方是否締約以及締約條件的重要事實,同時絕對信守合同締結的認定與承諾。誠實信用原則是民事法律關系的基本原則之一。簽訂和履行保險合同必須遵守誠實信用原則 ……
    10.保險利益原則
    保險利益是指投保人或被保險人對保險標的具有的法律上認可的利益,又稱可保利益。保險利益產生于投保人或被保險人與保險標的物之間的經濟聯系。它是投保人或被保險人可以向保險人投保的利益,體現了投保人或被保險人對保險標的所具有的法律上承認的利害關系:投保人或被保險人因保險標的未發生風險事故而受益;因保險標的遭受風險事故而受到損失。 ……
    11.損失補償原則
    損失補償原則是指當保險事故發生時,被保險人從保險人所得到的賠償應正好填補被保險人因保險事故所造成的保險金額范圍內的損失。這是財產保險理賠的基本原則。通過補償,使被保險人的保險標的在經濟上恢復到受損前的狀態,不允許被保險人因損失而獲得額外的利益。補償原則的實現方式通常有現金付、修理、更換和重置。 ……
    12.近因原則
    近因原則是指在處理賠案時,賠償與給付保險金的條件是造成保險標的損失的近因必須屬于保險責任。近因是引起保險標的損失的直接、有效、起決定作用的因素。引起保險標的損失的間接的、不起決定作用的因素,稱為遠因。只有當保險事故的發生與損失的形成有直接因果關系時,才構成保險人賠付的條件。近因原則幾乎為世界各國保險人在分析損失的原因和處理保險賠付責任時所采用 ……
    13.財產保險與人身保險
    根據保險標的的不同,保險可分為財產保險和人身保險兩大類。財產保險是指以財產及其相關利益為保險標的的保險,包括財產損失保險、責任保險、信用保險、保證保險、農業保險等。它是以有形或無形財產及其相關利益為保險標的的一類補償性保險。人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險。當人們遭受不幸事故或因疾病、年老以致喪失工作能力、傷殘、死亡或年老退休時 ……
    14.原保險與再保險
    發生在保險人和投保人間的保險行為,稱之為原保險。發生在保險人與保險人之間的保險行為,稱之為再保險。再保險是保險人通過訂立合同,將自己已經承保的風險,轉移給另一個或幾個保險人,以降低自己所面臨的風險的保險行為。簡單地說,再保險即“保險人的保險”。 ……
    15.商業保險與社會保險
    商業保險是指按商業原則經營,以營利為目的的保險形式,由專門的保險企業經營。所謂商業原則,就是保險公司的經濟補償以投保人交付保險費為前提,具有有償性、公開性和自愿性,并力圖在損失補償后有一定的盈余。
      社會保險是指在既定的社會政策的指導下,由國家通過立法手段對公民強制征收保險費,形成保險基金,用以對其中因年老、疾病、生育、傷殘、死亡和失業而導致喪失勞動能力或失去工作機會的成員提供基本生活保障的一種社會保障制度。 ……
    16.商業保險與政策性保險
    政策性保險與商業保險不同。為了體現一定的國家政策,如產業政策、國際貿易政策等,國家通常會以國家財政為后盾,舉辦一些不以營利為目的的保險,由國家投資設立的公司經營,或由國家委托商業保險公司代辦這些保險所承保的風險一般損失程度較高,但出于種種考慮而收取較低保費,若經營者發生經營虧損,將由國家財政給予補償。這類保險被稱為“政策性保險”。 ……
    17.個人保險與團體保險
    按保險保障的對象分,可以把人身保險分為個人保險和團體保險。個人保險是為滿足個人和家庭需要,以個人作為承保單位的保險。團體保險一般用于人身保險,它是用一份總的保險合同,向一個團體中的眾多成員提供人身保險保障的保險。在團體保險中,投保人是“團體組織”,如機關、社會團體、企事業單位等獨立核算的單位組織 ……
    18.自愿保險和強制保險
    按保險的實施方式分,保險可分為自愿保險和強制保險。自愿保險是投保人和保險人在平等互利、等價有償的原則基礎上,通過協商,采取自愿方式簽訂保險合同建立的一種保險關系。具體地講,自愿原則體現在:投保人可以自行決定是否參加保險、保什么險、投保金額多少和起保的時間;保險人可以決定是否承保、承保的條件以及保費多少。保險合同成立后,保險雙方應認真履行合同規定的責任和義務。一般情況下,投保人可以中途退保,但另有規定的除外。比如《保險法》第三十四條明確規定:“貨物運輸保險合同和運輸工具航程保險合同,保險責任開始后,合同當事人不得解除合同”。但當前世界各國的絕大部分保險業務都采用自愿保險方式辦理,我國也不例外。
      強制保險又稱法定保險,是指根據國家頒布的有在法律和法規,凡是在規定范圍內的單位或個人,不管愿意與否都必須參加的保險。
    19.保險合同的概念
    保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協議。保險合同是民商事合同中的一種,調整具有保險內容的民事法律關系。因此,保險合同不僅適用《保險法》,而且適用《中華人民共和國合同法》(以下簡稱《合同法》)和《中華人民共和國民法通則》(以下簡稱《民法通則》)的有關規定 ……
    20.保險合同的特點
    保險合同是一種特殊的民商事合同,除具有一般合同的共性外,還有其特殊性。具體的特點是:(一)保險合同是雙務合同 (二)保險合同是附合性與約定性并存的合同 (三)保險合同是要式合同 (四)保險合同是有償合同 (五)保險合同是誠實信用合同 (六)保險合同是保障性合同 (七)保險合同是諾成性合同 ……
    21.財產保險合同
    財產保險合同是以財產及其相關利益為保險標的的保險合同。其保險標的的種類不僅包括家庭財產、船舶、機動車輛等有形的物質財產,而且包括無形財產即利益,如民事責任、商業信用等。根據保險標的的不同,財產保險合同一般包括火災保險合同、工程保險合同、運輸工具保險合同、貨物運輸保險合同、農業保險合同、責任保險合同、信用保險合同、保證保險合同等。 ……
    22.人身保險合同
    人身保險合同是以人的壽命和身體為保險標的的保險合同。根據人身保險合同所保障的風險不同,又可將其分為人壽保險合同、意外傷害保險合同和健康保險合同等類型。人壽保險合同是以被保險人的壽命為保險標的,當被保險人的壽命發生保險事故時由保險人給付保險金的保險合同。人壽保險合同的基本種類有死亡保險合同、生存保險合同和生死兩全保險合同。 ……
    23.再保險合同
    再保險合同是分出公司和分入公司確定雙方權利義務關系的協議,又稱分保合同。與原保險合同比較,其區別為:1、合同的主體不同:原保險合同的主體是投保人和保險人;再保險合同的主體則都是保險人,即分出人和分入人。2、合同的標的不同:原保險合同的標的或是財產,或是人身;再保險合同的標的則是承保的風險責任。 ……
    24.保險合同的訂立與生效
    保險合同的訂立是被保險人與保險人的雙方法律行為,雙方當事人的意思表示一致是該合同得以產生的基礎。《合同法》第十三條規定:“當事人訂立合同,采取要約、承諾方式。”保險合同與一般合同一樣,雙方當事人訂立合同也要通過兩個階段:要約與承諾。 ……
    25.保險合同的變更
    保險合同的變更是指在合同有效期內,基于一定的法律事實而改變合同內容或主體的法律行為,即訂立的合同在履行過程中,由于某些情況的變化而對其內容進行的補充、修改或保單轉讓。保險合同訂立后,如內容有變動,投保人通常可以向保險人申請批改。凡保險合同內容的變更或修改,均須經保險人審批同意,酌情增加或減少保費,并出具批單或進行批注。變更保險合同的結果是產生新的權利和義務關系。 ……
    26.保險合同的終止
    保險合同的終止是保險合同成立后因法定的或約定的事由發生,法律效力消滅的法律事實。導致保險合同終止的原因多種多樣,主要有以下幾個方面:(一)自然終止 (二)履約終止(三)合同解除。保險合同的解除,一般分為法定解除和意志解除兩種形式。1、法定解除。2、意定解除。 ……
    27.保險合同的爭議
    保險合同的爭議是指保險合同當事人或關系人對合同條款的意思發生爭議。對保險合同發生爭議時,一是涉及對保險合同的解釋,二是涉及爭議處理方式。 ……
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