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    第一節:基礎知識

    1.什么是銀行
    2.什么是中央銀行
    3.銀行的實質

    4.銀行的社會職能
    5.銀行業的分類

    6.商業銀行有哪些業務
    7.銀行業的產生和發展

    第二節:銀行的業務

    1.儲蓄業務
    2.貸款業務
    3.銀行卡

    4.電子銀行

    5.銀行理財產品

    銀行知識學院

    一.銀行學院-儲蓄知識
    二.銀行學院-貸款知識
    三.銀行學院-銀行卡

    銀行知識第 1節:基礎知識
    1.什么是銀行
    我國歷史上通常稱大商業機構為行,故對發行貨幣、辦理信用業務的近代金融機構叫“銀行”。英文的BANK,字源于意大利文的BANCO,原意為“柜臺”。
    2.什么是中央銀行

    中央銀行是一國最高金融當局,它是一般商業銀行發展而來的,具備了銀行的基本特征,又具有特殊性,它是一國貨幣金融的最高權力機構。

    3.銀行的實質

    銀行其實就是企業,不過它是一種特殊的企業。和工商企業一樣,經營的目的都是為了牟取利潤。而所謂“特殊”,是因其所經營的對象不同于一般的企業。一般企業經營的 是以使用價值形態存在的商品,而銀行經營的則是貨幣。

    4.銀行的社會職能

    銀行的社會職能主要有以下幾個方面:

    1)充當信用中介。就是銀行將社會上閑置的貨幣資本,以存款形式集中起來,再貸給其他企業,作為貨幣資本的借者與貸者的中介。

    2)轉變社會各階層的貨幣收入和貨幣積蓄為資本,將零星的貨幣存款集中起來,貸放出去,可以擴大社會資本總量,加速商品經濟的發展。

    3)創造代替鑄幣的信用流通工具。銀行可以創造代替現實貨幣流通的信用工具,如支票、信用卡等。

    4)充當支付中介。銀行在辦理貨幣支付與資本運動有關的技術性業務時,執行支付中介職能,成為社會的“公共薄記”。

    5.銀行業的分類

    中央銀行 如:人民銀行(The People's Bank of China,PBC)
    監管機構 如:銀行業監督管理委員會(China Banking Regulatory Commission ,CBRC),簡稱銀監會
    自律組織 如:中國銀行業協會(Chjina Banking Association ,CBA)

    銀行業金融機構  包括政策性銀行、大型商業銀行、中小商業銀行、農村金融機構、郵政儲蓄銀行、外資銀行、非銀行金融機構等
      

    6.商業銀行有哪些業務

    商業銀行的業務,按資金的來源和運用將其業務劃分為資產業務、負債業務、中間業務三類。

    什么是負債業務?

    銀行的負債業務是形成銀行資金來源的業務。銀行資金來源主要包括存款、借入款和銀行資本等。

    什么是資產業務?

    資產業務是指銀行運用其吸收的資金,從事各種信用活動,以獲取利潤的行為。主要包括放款業務和投資業務兩大類。

    什么是中間業務?

    商業銀行在經營資產業務、負債業務的同時,還利用其在機構、技術、資金、信譽和住處等方面的優勢,提供一些服務性的業務與之配合。如:結算業務,信托業務等。


    7.銀行業的產生和發展

    銀行一詞源于意大利語Banco,意思是板凳,早期的銀行家在市場上進行交易時使用。英語轉化為bank,意思為存放錢的柜子,早期的銀行家被稱為“坐長板凳的人”。


     銀行的產生和發展是同貨幣商品經濟的發展相聯系的,前資本主義社會的貨幣兌換業是銀行業形成的基礎。貨幣兌換業起初只經營鑄幣兌換業務,以后又代商人保管貨幣、收付現金、辦理崴愫突愣等。這樣,兌換商人手中就逐漸聚集起大量貨幣資金。當貨幣兌換商從事放款業務? ,貨幣兌換業就發展成為銀行業  。近代最早的銀行是1580年建于意大利的威尼斯銀行 。此后  ,1593年在米蘭 、1609年在阿姆斯特丹 、1621年在紐倫堡  、1629年在漢堡以及其它城市也相繼建立了銀行。當時這些銀行主要的放款對象是政府,并帶有高利貸性質,因而不能適應資本主義工商業發展的要求。最早出現的按資本主義原則組織起來的股份銀行是1694年成立 的英格蘭銀行  。到18世紀末19世紀初 ,規模巨大的股份銀行紛紛建立,成為資本主義銀行的主要形式。隨著信用經濟的進一步發展和國家對社會經濟生活干預的不斷加強,又產生了建立中央銀行的客觀要求。1844年改組后的英格蘭銀行可視為資本主義國家中央銀行的鼻祖。到19世紀后半期,西方各國都相繼設立了中央銀行。早期的銀行以辦理工商企業存款、短期抵押貸款和貼現等為主要業務。現在,西方國家銀行的業務已擴展到證券投資、黃金買賣 、中長期貸款、租賃、信托、保險、咨詢、信息服務以及電子計算機服務等各個方面。

    現代西方國家的銀行結構非常繁雜,銀河系全景圖組織形式種類繁多,主要有:政府銀行、官商合辦銀行、私營銀行;股份銀行、獨資銀行;全國性銀行、地方性銀行;全能性銀行、專業性銀行;企業性銀行、互助合作銀行等。按職能可劃分為中央銀行、商業銀行、投資銀行、儲蓄銀行和其他專業信用機構。它們構成以中央銀行為中心、股份商業銀行為主體、各類銀行并存的現代銀行體系。

     20世紀以來,隨著國際貿易和國際金融的迅速發展,在世界各地陸續建立起一批世界性的或地區性的銀行組織,如1930年成立的國際清算銀行、1945年成立的國際復興開發銀行(即世界銀行)、1956年成立的國際金融公司、1964年成立的非洲開發銀行、1966年成立的亞洲開發銀行等,銀行在跨越國界和更廣泛的領域里發揮作用。

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